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捕鱼网赚科技巨头杀回P2P,是走投无路?还是布局未来?

[引进1亿欧元] 无论科技巨头是否在布局金融,或者金融和类似的金融是否嵌入技术,他们都应该首先陈述自己的立场和业务,而不是盲目地倡导“发展金融科技”。正处于十字路口的互联网金融实际上已经找到了出路。金融技术也将是他们未来创新和发展的另一个机会。


随着年底的临近,互联网金融界仍然有很多消息。经过一年的兴奋,共同基金仍然不平静。许多科技公司又开始扼杀P2P,许多互联网企业大力开发“金融产品”,并成功上市。

无论JD.com是悄悄推出“徐航在线贷款”还是在美国上市的360金融,可以看出,这些科技巨头在在线贷款和相互强力监管的背景下仍然没有放弃这个“位置”。然而,由于公众舆论的压力和整体金融环境的整体影响,安排网上贷款和进入金融部门有些“不合时宜”。截至今日,JD.com已经悄然推出P2P产品。不仅如此,海外上市的共同黄金平台和“金融技术”公司也经历了一段艰难时期,股价下跌了一半。那么,问题是,这些技术巨头是在发展P2P,还是“金融+技术”的发展模式是不可避免的发展还是偶然的发展?金融技术是孤注一掷的选择,还是科技巨头在规划整个未来?

符合客观中立的原则。今天,我们对金融科技进行了全面的回顾。本文所提到的平台和企业是根据实际情况进行阐述的。

一、模糊的定义

中国对金融科技没有严格的定义。所谓的定义意味着没有相关的政策来描述和定义这个行业应该是什么。如果金融技术属于金融范畴,那么中央银行、中国保监会、中国证监会和国务院应当发布相应的政策指引来规范金融技术的发展。

如果金融科技是以金融为基础开展业务的,我们应该根据中国的监管政策获得相应的“牌照”。

如果是以技术为基础的主要业务,出口技术为金融业带来服务,则应在工业和信息化部或国家发展和改革委员会的管辖范围内。然而,有关科技主管部门尚未发布界定金融科技的文件。

北京商报今日获悉,根据广州市财政局的披露,广州市已发布《广州市促进金融科技创新发展实施意见》(以下简称《实施意见》)。《实施意见》研究允许金融科技研发企业在其企业名称中使用“金融科技”一词,进一步明确了金融科技企业的认定边界。界定了金融科技学科的范围。金融科技学科包括各类金融机构和金融相关企业(从事金融业务的企业)、金融科技研发企业和单位(包括产品研发中心、数据处理中心、金融机构软件开发中心、各类科研机构、高等院校、高新技术企业、高端制造企业等)。)。

从发布的实施意见不难看出,金融科技仍然是以科技应用于金融为基础的。说白了,我们应该利用科学技术为金融提供良好的服务。然而,有一点相当模糊,那就是,各种金融机构和相关企业都在深入应用金融技术。如果这个金融机构使用技术,它还能被称为金融技术公司吗?

从行业监管的角度来看,两者之间存在着相对的“混淆”。这也是金融科技公司在当前市场的“通病”。

第一项金融技术,关键词“布局”

例如,360金融,一家基于互联网和技术的企业,开始规划其金融业。从客户和流量的角度来看,互联网公司在开展金融业务方面具有内在优势,加入金融业可以丰富互联网公司的生态。

第二金融技术,关键词“植入”

年初,许多在线贷款平台使用互联网连接投资和融资双方。后来,随着业务的不断发展,他们增加了“科技元素”。例如:智能风力控制系统、自动竞价系统,或者还有一些像“智能竞价”这样的产品。这个过程可以称为植入。

第三金融技术。关键词“服务”

例如,同登科技公司纯粹是向金融机构提供技术服务和技术支持。这种公司,主要业务是技术输出,本身不具备任何财务属性。

对三种形式的金融科技业务的盘点揭示了一个问题。大多数金融技术公司现在指的是前两类公司。无论它是否源自现有技术;最好先做“准金融”业务,然后植入技术。两者之间有“混合操作”。尤其是对于海外上市的P2P平台,在监管尚未确定金融科技的时候,它们在“金融科技”的招牌下显得更加“先进”。当然,严格来说,“互联网加金融”也是一种金融技术。

然而,我们会发现一个实质性的问题。P2P海外上市公司是技术的主导因素吗?还是准金融占主导地位?主营业务收入反映了实际情况,最重要的收入来自P2P投融资之间的利差。因此,大多数金融技术公司、商业实体仍然依赖金融本身。金融科技应该从上帝的祭坛上退下来,明确定义,而不是盲目地回避沉重,忽视光明来宣传他们有多聪明,他们的科技含量有多高,他们仍然需要回归到自己的商业属性。

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那么,一家赚钱、理财和“放高利贷”的公司是一家金融技术公司吗?有些人也提出了不同的意见。相互黄金平台(Mutual Gold Platform)中科技元素众多,智能控风的比例仍然很大。然而,这项技术起着辅助作用,而不是决定性作用。科技是扩大企业规模的辅助平台,但科技本身不能带来一定的利润。

因此,这一部分的结论是,在缺乏对金融科技的严格定义的情况下,科技公司的分布和相互黄金公司的科技植入导致了相对混合的经营和相对模糊的边界。当然,这是新事物发展的必然时期。金融技术的定义是什么?中国监管如何看待金融科技?让我们在这里埋下伏笔。

二、偶然与必然的博弈

只有当定义模糊时,许多企业才能进行“跨学科”的财务布局。让我们分析一下,这些技术巨头布局金融技术到底是为了什么?偶然吗?这是不可避免的吗?

首先,赚钱最快的方法,对于大型互联网公司来说,科技元素是充分的,它们在金融科技布局上具有内在优势。这一优势来自于自身内部的科技发展。借助互联网、大数据、云计算等科技手段,可以为互联网企业带来大量的用户群。特别是,基于电子商务的互联网公司可以更准确地获取用户数据,包括银行卡信息、购物习惯、购买能力和用户风险识别。有了这些信息,电子商务提供商对用户的基本信息进行分类,使得匹配相应的产品更加容易和准确。因此,许多基于互联网电子商务的公司在分销金融产品和互惠互利方面具有明显优势。这些数据可以通过技术本身获得。我们称他们为有坚实基础的用户。这可以称为“边际贡献率”和用户“边际效应”的再发展,这体现在财务管理方面。

这样,就不可避免地要规划金融业的发展。

其次,再次扼杀P2P就是为市场“抢夺流量”。众所周知,今年的P2P市场在6月经历了一个“风险释放期”。无论品牌大,有背景,还是管理长期平台都有一些问题。结果,整个行业的信心下降,整个市场受到影响。与此同时,贷款人的资金正处于高度戒备状态。今年的整体财务管理环境确实不好,收入下降频繁,用户粘性低。然后,选择在年底再次扼杀P2P也是为了从市场角度“抢夺流量”。

品牌在抢占交通中起着决定性的作用,毕竟,每个人都喜欢“名牌”产品。从根本上说,这将给借款人一种安全感。然后,对于互联网公司来说,用户的数据可以在P2P上再次获得,从而了解整个商业模式,为未来的发展奠定基础。然而,JD.com回归P2P可能没有一个准确的时间。其“徐航在线贷款”是京东致力于提供点对点贷款中介信息服务的平台。经营实体为“京东徐航(厦门)点对点借贷信息中介服务有限公司”,成立于2017年9月27日,注册地为福建厦门。注册资本5000万元,实收资本2000万元,刚刚成立一年多,是徐航互联网贷款的一块致命的鸡肋。

今年5月10日,厦门市金融办在其官方网站上发布了《厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步推进清理P2P贷款信息中介机构的通知》该行表示,对于2016年8月24日后新设立的网上贷款机构或从事P2P贷款业务的网上贷款机构,此次网上贷款风险专项整治原则上不予备案,首批440家不予备案的网上贷款机构名单已经公布。虽然徐航的网上贷款不包括在网上贷款机构的名单中,但它不符合设立期的标准,可能无法用于此备案。

在整个归档问题上,它变得复杂了。如果JD.com利用目前监管的硬条件来“刷卡”,显然不可能允许其P2P今后完成备案。也有意见认为,在“去金融化”的背景下,这是否有点相反?毕竟,JD.com以前已经就这个问题发表过声明,今后不会再提供资金。这提出了一个问题。如果将来不能完成记录,为什么要进行布局?当你将来不做金融的时候,为什么你还涉足P2P?

让我们回到P2P的定义。P2P贷款中的信息中介机构不是严格意义上的金融机构。信息中介,更多的是提供信息撮合服务。因此,即使互联网是分布式P2P,也不是从一开始就“做金融”。也请理解这一点。只是时机不对。在严格监管的背景下,人们不可避免地会猜测此时该如何安排。即使将来没有记录,回想起来,JD.com也没有损失。它拥有客户群和相对成熟的技术。有很多方法可以做或不做。

从这个角度来看,在新的P2P杀戮之间有偶然的情况和不可避免的联系。

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最后,中国有句谚语“东方不亮,西方不亮”。以前,平台上的大部分“金融产品”,如“囤积财富”和“小金库”,在完全意义上与“资产管理产品”或“资产管理产品”相似。今年,第29号文件的发布和《资产管理新条例》的颁布,制止了未取得许可证或资格的互联网公司销售资产管理产品。

当一个方向不能向下时,你可以寻找另一个方向。大型互联网公司纷纷推出P2P,或许是为了寻找更多的方向。既然资本管理是不允许的,我就拿出网上贷款。我不会放过网络贷款的。我会做其他的事情。我会用多条腿走路。如果我不放手,我仍然可以做技术服务。毕竟,我用自己的技术和用户群做过类似的生意。我一举实现了三个目标。

无论是偶然还是必然,机遇都在这里。对于金融科技来说,它能否成为下一个出口完全取决于市场和政策。最近的监管也透露了很多信息。必须加强对金融技术的监管,明确业务性质。这让我们回到了我们开始问的问题。金融技术应该是什么?

三、未来并不是灰暗的

对于金融科技,我们需要看未来政策的支持和监管的定义。金融科技企业未来能否被列入“科学创新委员会”值得期待。

2015年,科创办被列为推进科技金融改革创新的试点项目。2018年,监管当局开始为科学委员会注册系统制定相关标准和程序。将来,金融技术能成为科学委员会的成员吗?

这取决于监管如何定义金融技术。我相信监管也会给出一个定义。如果定义明确,作为一种金融技术,它可能在科学委员会中占有一席之地。然而,值得注意的是,未来科学创新板和注册制度的落地必将影响上市公司的估值。毕竟,从审计备案系统到注册系统的改变也意味着更低的估值。是否有更高的估值完全取决于企业的技术含量和市场前景。即使金融科技可以被列入科技板块,也有必要对具体问题进行分析。企业科技水平、服务目标和未来市场份额都是决定性因素。

综上所述,在当前的金融市场环境下,金融科技仍然停留在一个相对“概念”上。有人认为,中国的金融科技将“在角落里超越”。就我个人而言,我认为现在还为时过早。无论科技巨头是在布局金融,还是金融和准金融嵌入到科技之中,他们都应该首先表明自己的立场和业务,而不是盲目地鼓吹“金融科技的发展”。正处于十字路口的互联网金融实际上已经找到了出路。金融技术也将是他们未来创新和发展的另一个机会。最后,我还是想说,我希望企业和平台能够更加真诚,减少例行公事,不能做像卖羊头狗肉这样的事情。

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